金融科技及冠状病毒大流行的影响

金融科技及冠状病毒大流行的影响

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06/23/20 10:28 AM 2020-06-23 10:28:05
FINTECH AND IMPACTS OF THE CORONAVIRUS PANDEMIC The COVID-19 pandemic has taken the world by storm. This crisis too shall end – but its implications shall never be forgotten. Similar to the Great R

金融科技及冠状病毒大流行的影响

COVID-19 大流行病使世界遭受了风暴。这场危机也将结束,但决不能忘记其影响。与大衰退类似,金融业经历了巨大的改革,不久之后,金融科技的诞生就见证了。在这一点上,我们刚刚开始感受到金融市场、消费者和全球企业的影响。另一方面,这一流行病已经成为我们多年来所看到的数字化转型的最大催化剂,其中,企业数字化已经从一个好的,转变为一个必备的生存。由于消费者旅行、工作、购物和互动的方式发生了巨大变化,因此工作缺乏数字元素,因此他们的产品无法销售。这对金融科技行业意味着什么?历史提供了这种相互关系的有力证据。一项关于 “世界金融危机与网络犯罪” 的研究 [1] 强调,在 2008-2009 年,“雷曼兄弟银行、美国银行和 AIG 于 9 月中旬首次崩溃后,全球金融危机引发了垃圾邮件产生的增加。随着世界股市崩溃,垃圾邮件发送者试图通过推广声称取消或利用债务、抵押贷款和其他财政或贷款义务的服务来引诱收件人。”因此,本文将设法概述金融科技领域的不同领域如何受到讨论的流行病影响。

I. 付款

经济合作与发展组织(OECD)和国际货币基金组织(IMF)以及摩根等银行降级,预测到 2021 年 3 月底美国衰退,2020 年经济衰退的可能性大幅增加。他们对全球增长的估计。与 POS 机打交道的公司已经看到了负面影响,因为零售商店迅速关闭了门,以防止病毒的进一步传播 [3]。此外,由于旅行限制,由于对航空旅行和招待业的影响,数字支付部门的交易数量有所减少,全球取消和退款也有所增加 [4]。

然而,这并不是所有的厄运和悲观的金融科技领域。由于电子商务网站的使用率高,数字交易也略有增加,因为各司法管辖区的居民只能在网上购物,别无选择。在南非,在线支付 Ozow 已经见证了 35-40% 的交易,因为人们不接触现金和 POS 机 [5]。该公司还表示,药店和零售商的需求最大。

金融科技是一个复杂且多方面的行业 — 贷款领域的初创公司发现进展有点困难,而那些处于支付处理领域的企业可能会出现该领域的激增,因为个人使用非接触式数字支付方式(钱包、P2P 转账、非接触式支付)而不是现金.适用于各行业细分市场的一般规则是获利之路。这将迫使初创公司的创始人寻找节约现金和更智能地赢得客户的方法,而不是寻求开始快速获得财富的计划。

二.贷款

传统上,个人通过贷款进行大量采购,但由于大多数促使某种消费行为模式的实体零售商店已经关闭,个人在非必需品方面的开支较少,导致无需借钱购买奢侈品 [6]。此外,许多人正面临部分或完全削减工资,导致借款人不偿还,这些借款人因 COVID-19 规定的工资下降而面临财政困难。全球各地正在寻求救助计划,意大利、联合王国和印度的贷款人提供还款假期。这为减少全球处理的贷款数量奠定了基调,因为人们长期无法偿还贷款。

另一方面,贷款对于目前由于客户购买较少而遭受苦难的中小型企业至关重要。各国政府正在协助这些企业在可能的情况下转向以技术为中心的企业,以便比商业银行更快地将资金落入小企业手中。

三.网络安全威胁

公司在今天和时代加强其 “在线存在” 所获得的好处越来越多地受到某些日益普遍的问题的抵制。可以得出的一个关键意见是,互联网影响了有组织犯罪的世界和犯罪市场。网络犯罪模仿街头犯罪的心态,随着社会的变化和挑战,网络犯罪正在增加。随着世界目前集中注意这一流行病造成的巨大威胁,世界上大多数人口处于某种形式的封锁之下,网络犯罪分子很可能在这种环境中茁壮成长。

金融机构在这方面面临着一个非常严峻的挑战,因此,随着冠状病毒的出现,建立一个不仅可以防止而且可以防止这种攻击的系统已变得更加明显。市场情况让人联想到 2008 年,即股市崩溃、经济衰退和社会转向贫困线。网络安全风险投资公司的一项研究预测,到 2021 年,网络犯罪每年将造成超过 6 万亿美元的损失,比 2015 年的 3 万亿美元有所增加 [7]。

金融服务公司似乎是网络攻击的首选目标。面向全球银行的主要金融科技技术解决方案提供商 Finastra [8] 宣布,该公司于 2020 年 3 月 20 日发现了一项安全漏洞,因为一个未知的黑客组织试图通过勒索软件攻击将恶意软件引入网络,导致该公司关闭其关键系统。这种攻击不仅发生在新兴的金融科技公司,而且甚至影响到欧洲中央银行的类似情况,欧洲中央银行在例行维护发现网络攻击后,不得不关闭银行的综合报告词典网站,该网站损害了新闻通讯订阅者的数据。

有许多例子可以引用,但主要原因是,金融服务领域攻击的性质将继续在复杂程度和数量上增加,冠状病毒的出现只能作为催化剂。

四.区块链

传统金融体系将逐渐崩溃,或至少是地震性的转变,为较低级别系统的突出地位铺平了道路。通过较低级别的系统,人们可以从倾向于集中化的高级别结构中了解无需干预或几乎没有干预的系统。P2P 支付系统在没有集中金融机构或者难以进入的地区已经蓬勃发展,随着另一次金融崩溃,这种 P2P 支付系统在被认为是发展的地区也很可能会越来越受欢迎。同样,获得能够获得微额贷款的贷款制度,很可能证明对中小企业来说是拯救生命的。这种支付和贷款系统将从区块链技术的使用中受益匪浅,特别是因为迄今为止,集中化的金融机构一直是这些系统的信任基石,而这些系统本身将受益于 “不信任”。

分散式分布式系统的弹性也是打击网络犯罪分子的一个关键因素,特别是因为数据被视为 “新石油”,而且往往是恶意攻击的目标。目前正在探索通过区块链技术保护数据的准确性和安全性,各种实现已亮相 [9]。同样,进一步分散域名系统将阻碍网络犯罪分子进行 DDoS 攻击等各种攻击。

结论

冠状病毒大流行将影响各种规模的公司。虽然可以理解的是,大多数企业正在联机移动以保持相关性,但实施的系统必须能够实现远程访问,并确保 VPN 和其他远程访问系统得到完全修补。实施多因素身份验证、加强系统监测以接收早期检测和警报,以及确保所有机器都有正确配置防火墙,这些都是需要考虑的几个关键网络安全要素。然而,如上所述,未来的解决方案在评估方面应该铭记 “尖端” 一词;如果这些解决方案通过实际增强而不是仅仅使用区块链来使用区块链技术,那么应该彻底考虑它们。除了技术影响之外,人们还应该花时间来看看资源,看看需要什么才能缩小规模。放弃个人应该是最后的选择,但深入挖掘已订立的合同,在未来八至十二个月内保持运转,同时不影响网络安全措施,可能会使您的企业获得成功。

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《世界金融危机与网络犯罪》,《巴沙尔·马塔梅赫等人,国际公司生态经济资料》,第 2 (1) 卷,2011,124-130,工商管理离境,德尔蒙大学 ↑

最后一次访问期间 2020 年 4 月 27 日 ↑

松实验室的首席执行官 Amrish Rau 指出,几天前他们的交易减少了 40%。这也可见于 Mastercard 等大型支付处理商的 M-O-M 市值下降 25%,Visa 市值下降 20%。↑

在印度,由于禁止旅行以及取消和退款,Razorpay 等公司已经看到在线数字交易减少了 40% ↑

“数字支付在 COVID-19 恐惧中飙升”, 西巴莱马林加, ITWeb 访问 2020 年 4 月 27 日 ↑

根据联盟伯恩斯坦和 BCG ↑ 数据,33 至 43 亿美元的打击

最后一次访问期间 2020 年 4 月 27 日 ↑

最后一次访问期间 2020 年 4 月 27 日 ↑

“利用区块链技术提升网络安全”,尤利娅·霍尔宾科访问 2020 年 4 月 27 日 ↑

Beverly Tonna
Beverly Tonna
As part of my role at Blockchain Advisory, I assist promoters of projects which have disruptive technology as the core of their business idea. Particularly, I advise clients wishing to conduct a token offering from Malta and also assist with the set up and ongoing compliance of virtual financial asset service providers. During the course of my work, I also advise entities within the FinTech space on matters which venture into the realms of traditional financial services.

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