Blockchain and Finance: Two Peas in a Pod

Blockgeeks

blockchain and finance

En 2008, un développeur inconnu nommé Satoshi Nakamoto a créé Bitcoin. Bitcoin était la première crypto-monnaie numérique peer-to-peer au monde. La chose la plus fascinante à ce sujet est la technologie blockchain qui la propulse à travers. De plus en plus d'industries découvrent l'utilité et les avantages de l'intégration de la technologie blockchain dans leur système. L'une de ces industries est l'industrie des finances. Avant d'entrer dans la façon dont la technologie blockchain peut potentiellement perturber l'industrie financière, nous allons acquérir une brève compréhension de ce qu'est la blockchain.

blockchain and finance

Blockchain et finance : Deux pois dans un pod

Blockchain and Finance: Two Peas in a Pod

Qu'est-ce que la technologie Blockchain

Une blockchain est, dans les termes les plus simples, une série horodatée d'enregistrement immuable de données qui est gérée par un cluster d'ordinateurs ne appartenant pas à une seule entité. Chacun de ces blocs de données (c'est-à-dire bloc) est sécurisé et lié les uns aux autres en utilisant des principes cryptographiques (c'est-à-dire la chaîne).

La raison pour laquelle la blockchain a gagné tant d'admiration est que :

Il n'appartient pas à une seule entité, donc il est décentralisé

Les données sont stockées cryptographiquement dans

La blockchain est immuable, donc personne ne peut falsifier les données qui se trouvent à l'intérieur de la blockchain

La blockchain est transparente de sorte que l'on peut suivre les données s'ils veulent

Les trois piliers de la technologie Blockchain

Les trois principales propriétés de la technologie Blockchain qui l'a aidé à obtenir une acclamation généralisée sont les suivantes :

Décentralisation

Transparence

Immutabilité

Pilier #1 : Décentralisation

Avant l'arrivée de Bitcoin et BitTorrent, nous étions plus habitués aux services centralisés. L'idée est très simple. Vous avez une entité centralisée qui a stocké toutes les données et vous devrez interagir uniquement avec cette entité pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin.

Un autre exemple de système centralisé est celui des banques. Ils stockent tout votre argent, et la seule façon de payer quelqu'un est de passer par la banque.

Le modèle client-serveur traditionnel en est un parfait exemple :

Blockchain and Finance: Two Peas in a Pod

Lorsque vous recherchez quelque chose sur google, vous envoyez une requête au serveur qui revient ensuite à vous avec les informations pertinentes. C'est simple client-serveur.

Maintenant, les systèmes centralisés nous traitent bien depuis de nombreuses années, mais ils présentent plusieurs vulnérabilités.

Tout d'abord, parce qu'elles sont centralisées, toutes les données sont stockées dans un seul endroit. Cela les rend faciles à cibler pour les pirates potentiels.

Si le système centralisé devait passer par une mise à niveau logicielle, il arrêterait l'ensemble du système

Et si l'entité centralisée s'arrêtait d'une manière ou d'une autre pour une raison quelconque ? De cette façon, personne ne pourra accéder aux informations qu'il possède

Dans le pire des cas, que se passe-t-il si cette entité est corrompue et malveillante ? Si cela se produit alors toutes les données qui se trouvent à l'intérieur de la blockchain seront compromises.

Que se passe-t-il si on enlève cette entité centralisée ?

Dans un système décentralisé, l'information n'est pas stockée par une seule entité. En fait, tous les membres du réseau sont propriétaires de l'information.

Dans un réseau décentralisé, si vous vouliez interagir avec votre ami, vous pouvez le faire directement sans passer par un tiers. Telle était la principale idéologie derrière Bitcoins. Vous et vous seul êtes en charge de votre argent. Vous pouvez envoyer votre argent à qui vous voulez sans avoir à passer par une banque.

Blockchain and Finance: Two Peas in a Pod

Pilier #2 : Transparence

L'un des concepts les plus intéressants et mal compris dans la technologie blockchain est la « transparence ». Certaines personnes disent que blockchain vous donne de la vie privée tandis que d'autres disent qu'il est transparent. Pourquoi pensez-vous que cela arrive ?

Eh bien... l'identité d'une personne est cachée par cryptographie complexe et représentée uniquement par son adresse publique. Donc, si vous deviez rechercher l'historique des transactions d'une personne, vous ne verrez pas « Bob a envoyé 1 BTC » à la place, vous verrez « 1MF1BHSFLKBZZ9VPFYEMVWT2TbyCT7NZJ envoyé 1 BTC ».

L'instantané suivant des transactions Ethereum vous montrera ce que nous entendons par :

Blockchain and Finance: Two Peas in a Pod

Ainsi, bien que l'identité réelle de la personne soit sécurisée, vous verrez toujours toutes les transactions effectuées par son adresse publique. Ce niveau de transparence n'a jamais existé auparavant au sein d'un système financier. Il ajoute que certaines de ces plus grandes institutions exigent un niveau de responsabilité supplémentaire et très nécessaire.

Parlant purement du point de vue de la crypto-monnaie, si vous connaissez l'adresse publique de l'une de ces grandes entreprises, vous pouvez simplement l'afficher dans un explorateur et regarder toutes les transactions qu'ils ont engagées. Cela les oblige à être honnêtes, quelque chose qu'ils n'ont jamais eu à traiter auparavant.

Cependant, ce n'est pas le meilleur cas d'utilisation. Nous sommes presque sûrs que la plupart de ces sociétés ne transactionneront pas en utilisant des crypto-monnaies, et même si elles le font, elles ne feront pas TOUTES leurs transactions en utilisant des crypto-monnaies. Cependant, que faire si la technologie blockchain était intégrée... disons dans leur chaîne d'approvisionnement ?

Vous pouvez voir pourquoi quelque chose comme ça peut être très utile pour l'industrie de la finance, non ?

Pilier #3 : Immutabilité

L'immuabilité, dans le contexte de la blockchain, signifie qu'une fois que quelque chose a été entré dans la blockchain, il ne peut pas être falsifié.

Pouvez-vous imaginer à quel point cela sera précieux pour les instituts financiers ?

Imaginez combien de cas de détournement de fonds peuvent être étouffés dans l'œuf si les gens savent qu'ils ne peuvent pas « travailler les livres » et jouer avec les comptes de l'entreprise.

La raison pour laquelle la blockchain obtient cette propriété est celle de la fonction de hachage cryptographique.

En termes simples, hachage signifie prendre une chaîne d'entrée de n'importe quelle longueur et donner une sortie d'une longueur fixe. Dans le contexte de crypto-monnaies comme le bitcoin, les transactions sont prises comme une entrée et exécutées à travers un algorithme de hachage (bitcoin utilise SHA-256) qui donne une sortie d'une longueur fixe.

Voyons comment fonctionne le processus de hachage. Nous allons faire entrer certains intrants. Pour cet exercice, nous allons utiliser le SHA-256 (Secure Hashing Algorithm 256).

Blockchain and Finance: Two Peas in a Pod

Comme vous pouvez le voir, dans le cas de SHA-256, peu importe la taille ou la taille de votre entrée, la sortie aura toujours une longueur fixe de 256 bits. Cela devient crucial lorsque vous faites face à une énorme quantité de données et de transactions. Donc, fondamentalement, au lieu de se souvenir des données d'entrée qui pourraient être énormes, vous pouvez simplement vous souvenir du hachage et garder une trace.

Une fonction de hachage cryptographique est une classe spéciale de fonctions de hachage qui a diverses propriétés le rendant idéal pour la cryptographie. Il y a certaines propriétés qu'une fonction de hachage cryptographique doit avoir pour être considérée comme sécurisée. Vous pouvez en lire plus en détail dans notre guide sur le hachage.

Il n'y a qu'une propriété sur laquelle nous voulons que vous vous concentriez aujourd'hui. Il est appelé « l'effet d'avalanche ».

Qu'est-ce que ça veut dire ?

Même si vous effectuez une petite modification dans votre entrée, les changements qui seront reflétés dans le hachage seront énormes. Nous allons le tester en utilisant SHA-256 :

Blockchain and Finance: Two Peas in a Pod

Tu vois ça ? Même si vous venez de changer le cas du premier alphabet de l'entrée, regardez combien cela a affecté le hachage en sortie. Maintenant, revenons à notre point précédent quand nous avons examiné l'architecture blockchain. Ce que nous avons dit était :

La blockchain est une liste liée qui contient des données et un pointeur de hachage qui pointe vers son bloc précédent, créant ainsi la chaîne. Qu'est-ce qu'un pointeur de hachage ? Un pointeur de hachage est similaire à un pointeur, mais au lieu de simplement contenir l'adresse du bloc précédent, il contient également le hachage des données à l'intérieur du bloc précédent.

Ce petit tweak est ce qui rend les blockchains si incroyablement fiables et pionnières.

Imaginez cela pendant une seconde, un pirate attaque bloc 3 et essaie de changer les données. En raison des propriétés des fonctions de hachage, un léger changement dans les données modifiera drastiquement le hachage. Cela signifie que toute légère modification apportée dans le bloc 3, changera le hachage qui est stocké dans le bloc 2, maintenant qu'à son tour changera les données et le hachage du bloc 2 qui entraînera des changements dans le bloc 1 et ainsi de suite. Cela va complètement changer la chaîne, ce qui est impossible. C'est exactement comment les blockchains atteignent l'immuabilité.

Donc, maintenant vous connaissez les trois piliers de la technologie blockchain, regardons comment elle peut changer l'industrie financière.

Blockchain et banque

Blockchain and Finance: Two Peas in a Pod

L'un des secteurs que la blockchain peut réellement améliorer est la banque. Ce qui est assez ironique parce que les crypto-monnaies ont été spécifiquement créées pour contourner les banques.

Alors, quelle est la force de cette synergie ?

Le Harvard Business Review a déclaré que « La chaîne de blocs fera au système financier ce que l'Internet a fait aux médias. »

La meilleure partie est qu'il semble que le secteur bancaire ait réalisé le plein potentiel de la technologie blockchain. Si vous regardez le graphique ci-dessous, vous pouvez clairement voir que le secteur bancaire et financier ouvre la voie en ce qui concerne l'adoption de blockchain.

Blockchain and Finance: Two Peas in a Pod

Donc, cela pose la question. Où exactement la blockchain peut-il aider l'industrie financière ? Eh bien, nous avons identifié 3 domaines spécifiques. Nous sommes sûrs qu'il y en a beaucoup plus, mais concentrons nos efforts sur ces trois :

Paiements transfrontaliers plus rapides

Moins cher KYC

Finances commerciales

Paiements transfrontaliers plus rapides

L'un des principaux problèmes auxquels le secteur bancaire est actuellement confronté est celui des paiements transfrontaliers. En moyenne, un transfert d'argent interne de banque à banque peut prendre jusqu'à 2-5 jours ouvrables. Cela peut être un problème dans le monde d'aujourd'hui, surtout si l'on considère combien de personnes sont actuellement employées dans des emplois éloignés.

Si vous avez déjà effectué un travail indépendant, vous saurez combien de temps les transferts SWIFT peuvent prendre si vous effectuez un virement bancaire à banque. Pire que cela est si vous êtes payé via PayPal. Si votre entreprise envoie votre paiement le vendredi, alors vous devrez peut-être attendre jusqu'au mardi pour simplement être payé, car ces instituts financiers sont toujours fermés le week-end.

La raison pour laquelle il faut si longtemps pour les règlements, c'est qu'il y a beaucoup d'intermédiaires qui s'occupent des transactions par lots.

Avec Blockchain, les règlements deviennent optimisés par l'utilisateur, ce qui permettra d'économiser beaucoup de temps et d'argent, pour les deux parties impliquées.

La blockchain supprime complètement le besoin d'hommes intermédiaires parce que les transactions sont réglées presque instantanément (si une chaîne permise est utilisée).

En fait, ce n'est pas une simple spéculation, il y a déjà un PoC de travail sur la façon dont la technologie blockchain peut réduire de façon exponentielle les temps de transaction dans ces domaines.

SAP a récemment collaboré avec ATB Financial et Fintech startup Ripple pour envoyer le premier paiement international blockchain de l'Alberta au Canada à ReiseBank en Allemagne. La banque a utilisé SAP HANA Cloud Platform et l'application SAP Payment Engine pour tirer parti du réseau de blockchain pionnier de Ripple.

Le paiement blockchain de 1000$CAD (667€EUR), qui aurait généralement pris de deux à six jours ouvrables pour traiter a été terminé en environ 20 secondes. La preuve de concept a depuis été améliorée, et nous sommes en mesure de terminer les transactions en seulement 10 secondes.

De 2-6 jours ouvrables à 10 secondes. Maintenant, c'est de la perturbation !

Moins cher KYC

Examinons l'un des plus grands endroits où les banques perdent beaucoup d'argent, les règlements KYC (Know Your Customer). Voici quelques statistiques assez choquantes que nous avons tirées de cet article.

Une banque moyenne dépense 40 millions de livres sterling par an pour la conformité KYC. Certaines banques peuvent dépenser jusqu'à 300 millions de livres sterling

JP Morgan aurait dépensé jusqu'à 1,6 milliard de livres sterling pour son service de conformité et employé plus de 13 000 personnes pour suivre les changements réglementaires

70% des 722 correspondants corporatifs, qui ont participé à l'enquête de Reuters, ont déclaré que l'intégration des clients peut prendre jusqu'à 2 mois alors que 10% ont affirmé qu'elle peut même dépasser quatre mois.

Les deux principaux coupables sont :

Les politiques de réglementation en constante évolution.

Des méthodes draconiennes qui sont encore suivies par certaines banques. Certaines banques font encore leur processus de conformité à l'aide de documents.

Alors, comment la technologie blockchain changera-t-elle cet espace ? Eh bien, il y a deux façons de fonctionner.

Premièrement, il y a le concept d'identité souveraine. L'autosouveraineté est l'idée que c'est le droit moral d'un individu d'avoir la propriété de son propre corps et de sa vie. L'identité souveraine (SSI) est aujourd'hui, plus que jamais, car chaque entreprise et entité ont une présence en ligne. Le fait d'avoir autant d'identités cloisonnés augmente considérablement les risques de fraude en ligne ou de mauvaise gestion de l'identité.

En téléchargeant votre identité sur la blockchain, vous avez un contrôle total sur vous-même. Alors, en quoi cela aidera-t-il avec KYC ? Supposons que vous deviez ouvrir un compte dans une banque, la banque vous demandera simplement de donner accès à votre identité au lieu d'un tiers centralisé.

Deuxièmement, les banques pourraient faire partie de leur propre réseau de blockchain privé et de permission (plus à ce sujet plus tard). Supposons maintenant qu'Alice ait terminé la réglementation KYC avec la banque A, ils peuvent alors simplement télécharger les détails sur la blockchain. Puisque la blockchain n'est pas la propriété du référentiel central, n'importe qui, qui fait partie du réseau, peut télécharger des informations et les partager avec tout le monde.

Supposons qu'Alice veuille ouvrir un compte dans la banque B. Au lieu de commencer tout le processus de conformité à partir de zéro, ils peuvent simplement accéder à la blockchain et obtenir les données KYC requises.

Le protocole KYC de la blockchain peut aider à la fois dans les fonctions intra-bancaires et inter-bancaires :

Intra-bancaire : Le KYC qui a été effectué par la banque peut être utilisé par une autre succursale de la même banque. Cela conduit à un transfert sans heurt des services.

InterBank : Le KYC effectué par une banque peut être facilement utilisé par une autre banque.

Selon un rapport co-écrit par Santander, il est estimé que la technologie blockchain pourrait réduire à elle seule les coûts d'infrastructure des banques jusqu'à 20 milliards de dollars par an.

Financement du commerce

Charley Cooper, directeur général du consortium R3, estime que le financement du commerce est le secteur idéal qui peut être perturbé par la blockchain. Il a dit :

« Le financement du commerce est un domaine évident pour la technologie blockchain. C'est tellement vieux qu'il est fait avec des télécopieurs et vous avez besoin d'un tampon physique sur un morceau de papier. »

A l'heure actuelle, il y a un groupe de partis qui s'occupent du financement du commerce. Malheureusement, ces partis rendent l'ensemble du processus très lent et lourd. Ils ne peuvent pas vraiment se faire confiance, et la seule façon dont ils peuvent aller de l'avant est d'obtenir encore plus d'intermédiaires comme les banques et les chambres de compensation.

La façon dont la blockchain peut aider ici est via des contrats intelligents.

Les contrats intelligents sont des contrats automatisés. Ils s'exécutent automatiquement avec des instructions spécifiques écrites sur son code qui sont exécutées lorsque certaines conditions sont remplies.

Blockchain and Finance: Two Peas in a Pod

Les contrats intelligents sont la façon dont les choses se font dans l'écosystème Ethereum. Quand quelqu'un veut faire une tâche particulière dans Ethereum, ils initient un contrat intelligent avec une ou plusieurs personnes.

Les contrats intelligents sont une série d'instructions, écrites en utilisant le langage de programmation « solidité », qui fonctionne sur la base de la logique IFTTT aka la logique IF-THIS-THEN-THE. Fondamentalement, si le premier ensemble d'instructions est fait, exécutez la fonction suivante et après cela la suivante et continuez à répéter jusqu'à ce que vous atteigniez la fin du contrat.

La meilleure façon de comprendre cela est d'imaginer un distributeur automatique. Chaque étape que vous prenez agit comme un déclencheur pour que l'étape suivante s'exécute elle-même. C'est un peu comme l'effet domino. Examinons donc les étapes que vous ferez tout en interagissant avec le distributeur automatique :

Étape 1 : Vous donnez de l'argent au distributeur automatique.

Étape 2 : Vous pointez dans le bouton correspondant à l'élément que vous voulez.

Étape 3 : L'article sort et vous le récupérez.

Maintenant, regardez toutes ces étapes et réfléchissez à cela. Est-ce que l'une des étapes fonctionnera si la précédente n'a pas été exécutée ? Chacune de ces étapes est directement liée à l'étape précédente. Il y a un autre facteur à penser, et il fait partie intégrante des contrats intelligents. Vous voyez, dans toute votre interaction avec le distributeur automatique, vous (le demandeur) travailliez uniquement avec la machine (le fournisseur). Il n'y avait absolument aucun tiers en cause.

Les contrats intelligents sur une blockchain, qui s'exécutent automatiquement, transféreront le titre de propriété aux biens et à l'argent, élimineront la nécessité pour les banques de fournir des documents, tels que des lettres de crédit. Ce que cela fait, c'est qu'il coupe complètement tous les intermédiaires inutiles et leurs honoraires. Il aide également à créer un écosystème qui ne nécessite aucune confiance dans une partie particulière.

Une plateforme mondiale de financement du commerce, Batavia, a été lancée par IBM avec un consortium de cinq banques, UBS, Banque de Montréal (BMO), CaixaBank, Commerzbank et Erste Group.

Le consortium vise à soutenir la création de réseaux commerciaux multipartites et transfrontaliers en faisant de Batavia un écosystème ouvert accessible aux grandes et petites organisations du monde entier.

Obstacles à venir

Il y a beaucoup d'obstacles que la technologie blockchain doit surmonter pour obtenir l'adoption par les instituts financiers.

Premièrement, ils souffrent de problèmes d'évolutivité, que nous avons déjà abordés en détail. Les instituts financiers doivent faire face à des millions de transactions par seconde et l'architecture blockchain actuelle n'est tout simplement pas prête à faire face à cette demande.

La technologie Blockchain dépend de la cryptographie à clé publique. On ne peut déverrouiller les actifs qui leur sont envoyés qu'avec leur clé privée. Il est possible que ces clés soient perdues et égarées. Cela permet à son propriétaire de changer la propriété des actifs enregistrés sur la blockchain.

Il y a encore plusieurs questions d'interopérabilité sur lesquelles la blockchain doit travailler avant qu'elle puisse être adoptée largement par les instituts financiers.

blockchain et Finance : Conclusion

Il semble que la technologie blockchain et le secteur financier soient faits les uns pour les autres. S'il est vrai qu'ils ont certains obstacles à surmonter, le fait est que l'utilité pure qu'il apporte dans l'espace est sérieusement excitante. Attendons de voir les projets qui vont sortir dans un proche avenir pour être sûrs. Cependant, quand tout est dit et fait, il semble que la technologie blockchain peut sérieusement perturber cette industrie d'une manière positive.

blockchain et Finance guide ultime : En 2008, un développeur inconnu nommé Satoshi Nakamoto a créé Bitcoin. Bitcoin était la première crypto-monnaie numérique peer-to-peer au monde. La chose la plus fascinante à ce sujet est la technologie blockchain qui la propulse à travers. De plus en plus d'industries découvrent l'utilité et les avantages de l'intégration de la technologie blockchain dans leur système. L'une de ces industries est l'industrie des finances. Avant d'entrer dans la façon dont la technologie blockchain peut potentiellement perturber l'industrie financière, nous allons acquérir une brève compréhension de ce qu'est la blockchain. Blockchain et finance : Deux pois dans un pod Qu'est-ce que la technologie Blockchain Une blockchain est, dans les termes les plus simples, une série horodatée d'enregistrement immuable de données qui est géré par un cluster d'ordinateurs qui ne sont pas détenus par une seule entité. Chacun de ces blocs de données (c'est-à-dire bloc) est sécurisé et lié les uns aux autres en utilisant des principes cryptographiques (c'est-à-dire la chaîne). La raison pour laquelle la blockchain a gagné tant d'admiration est que : Elle n'est pas détenue par une seule entité, donc elle est décentralisée Les données sont stockées cryptographiquement à l'intérieur La blockchain est immuable, donc personne ne peut falsifier les données qui se trouvent à l'intérieur de la blockchain La blockchain est transparente donc on peut suivre les données s'ils veulent Les trois piliers de la technologie Blockchain Les trois principales propriétés de la technologie Blockchain qui l'a aidée à obtenir une acclamation généralisée sont les suivantes : Décentralisation Transparence Immutabilité Pilier #1 : Décentralisation Avant Bitcoin et BitTorrent sont arrivés, nous étions plus utilisé pour les services centralisés. L'idée est très simple. Vous avez une entité centralisée qui a stocké toutes les données et vous devrez interagir uniquement avec cette entité pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin. Un autre exemple de système centralisé est celui des banques. Ils stockent tout votre argent, et la seule façon de payer quelqu'un est de passer par la banque. Le modèle client-serveur traditionnel en est un parfait exemple : Lorsque vous recherchez quelque chose sur google, vous envoyez une requête au serveur qui vous revient ensuite avec les informations pertinentes. C'est simple client-serveur. Maintenant, les systèmes centralisés nous traitent bien depuis de nombreuses années, mais ils présentent plusieurs vulnérabilités. Tout d'abord, parce qu'elles sont centralisées, toutes les données sont stockées dans un seul endroit. Cela les rend faciles à cibler pour les pirates potentiels. Si le système centralisé devait passer par une mise à niveau logicielle, il arrêterait l'ensemble du système. Et si l'entité centralisée s'arrêtait d'une manière ou d'une autre pour une raison quelconque ? De cette façon, personne ne sera en mesure d'accéder aux informations qu'il possède le pire scénario, et si cette entité est corrompue et malveillante ? Si cela se produit alors toutes les données qui se trouvent à l'intérieur de la blockchain seront compromises. Que se passe-t-il si on enlève cette entité centralisée ? Dans un système décentralisé, l'information n'est pas stockée par une seule entité. En fait, tous les membres du réseau sont propriétaires de l'information. Dans un réseau décentralisé, si vous vouliez interagir avec votre ami, vous pouvez le faire directement sans passer par un tiers. Telle était la principale idéologie derrière Bitcoins. Vous et vous seul êtes en charge de votre argent. Vous pouvez envoyer votre argent à qui vous voulez sans avoir à passer par une banque. Pilier #2 : Transparence L'un des concepts les plus intéressants et mal compris de la technologie blockchain est la « transparence ». Certaines personnes disent que blockchain vous donne de la vie privée tandis que d'autres disent qu'il est transparent. Pourquoi pensez-vous que cela arrive ? Eh bien... l'identité d'une personne est cachée par cryptographie complexe et représentée uniquement par son adresse publique. Donc, si vous deviez rechercher l'historique des transactions d'une personne, vous ne verrez pas « Bob a envoyé 1 BTC » à la place, vous verrez « 1MF1BHSFLKBZZ9VPFYEMVWT2TbyCT7NZJ envoyé 1 BTC ». L'instantané suivant des transactions Ethereum vous montrera ce que nous voulons dire : Alors que l'identité réelle de la personne est sécurisée, vous verrez toujours toutes les transactions effectuées par son adresse publique. Ce niveau de transparence n'a jamais existé auparavant au sein d'un système financier. Il ajoute que le niveau de responsabilité supplémentaire et très nécessaire ce qui est requis par certaines de ces plus grandes institutions. Parlant purement du point de vue de la crypto-monnaie, si vous connaissez l'adresse publique de l'une de ces grandes entreprises, vous pouvez simplement l'afficher dans un explorateur et regarder toutes les transactions qu'ils ont engagées. Cela les oblige à être honnêtes, quelque chose qu'ils n'ont jamais eu à traiter auparavant. Cependant, ce n'est pas le meilleur cas d'utilisation. Nous sommes presque sûrs que la plupart de ces sociétés ne transactionneront pas en utilisant des crypto-monnaies, et même si elles le font, elles ne feront pas TOUTES leurs transactions en utilisant des crypto-monnaies. Cependant, que faire si la technologie blockchain était intégrée... disons dans leur chaîne d'approvisionnement ? Vous pouvez voir pourquoi quelque chose comme ça peut être très utile pour l'industrie de la finance, non ? Pilier #3 : Immutabilité L'immuabilité, dans le contexte de la blockchain, signifie qu'une fois que quelque chose a été entré dans la blockchain, il ne peut pas être falsifié. Pouvez-vous imaginer à quel point cela sera précieux pour les instituts financiers ? Imaginez combien de cas de détournement de fonds peuvent être étouffés dans l'œuf si les gens savent qu'ils ne peuvent pas « travailler les livres » et jouer avec les comptes de l'entreprise. La raison pour laquelle la blockchain obtient cette propriété est celle de la fonction de hachage cryptographique. En termes simples, hachage signifie prendre une chaîne d'entrée de n'importe quelle longueur et donner une sortie d'une longueur fixe. Dans le contexte de crypto-monnaies comme le bitcoin, les transactions sont prises comme une entrée et exécutées à travers un algorithme de hachage (bitcoin utilise SHA-256) qui donne une sortie d'une longueur fixe. Voyons comment fonctionne le processus de hachage. Nous allons faire entrer certains intrants. Pour cet exercice, nous allons utiliser le SHA-256 (Secure Hashing Algorithm 256). Comme vous pouvez le voir, dans le cas de SHA-256, peu importe la taille ou la taille de votre entrée, la sortie aura toujours une longueur fixe de 256 bits. Cela devient crucial lorsque vous faites face à une énorme quantité de données et de transactions. Donc, fondamentalement, au lieu de se souvenir des données d'entrée qui pourraient être énormes, vous pouvez simplement vous souvenir du hachage et garder une trace. Une fonction de hachage cryptographique est une classe spéciale de fonctions de hachage qui a diverses propriétés le rendant idéal pour la cryptographie. Il y a certaines propriétés qu'une fonction de hachage cryptographique doit avoir pour être considérée comme sécurisée. Vous pouvez en lire plus en détail dans notre guide sur le hachage. Il n'y a qu'une propriété sur laquelle nous voulons que vous vous concentriez aujourd'hui. Il est appelé « l'effet d'avalanche ». Qu'est-ce que ça veut dire ? Même si vous effectuez une petite modification dans votre entrée, les changements qui seront reflétés dans le hachage seront énormes. Nous allons le tester en utilisant SHA-256 : Vous voyez cela ? Même si vous venez de changer le cas du premier alphabet de l'entrée, regardez combien cela a affecté le hachage en sortie. Maintenant, revenons à notre point précédent quand nous avons examiné l'architecture blockchain. Ce que nous avons dit était : La blockchain est une liste liée qui contient des données et un pointeur de hachage qui pointe vers son bloc précédent, créant ainsi la chaîne. Qu'est-ce qu'un pointeur de hachage ? Un pointeur de hachage est similaire à un pointeur, mais au lieu de simplement contenir l'adresse du bloc précédent, il contient également le hachage des données à l'intérieur du bloc précédent. Ce petit tweak est ce qui rend les blockchains si incroyablement fiables et pionnières. Imaginez cela pendant une seconde, un pirate attaque bloc 3 et essaie de changer les données. En raison des propriétés des fonctions de hachage, un léger changement dans les données modifiera drastiquement le hachage. Cela signifie que toute légère modification apportée dans le bloc 3, changera le hachage qui est stocké dans le bloc 2, maintenant qu'à son tour changera les données et le hachage du bloc 2 qui entraînera des changements dans le bloc 1 et ainsi de suite. Cela va complètement changer la chaîne, ce qui est impossible. C'est exactement comment les blockchains atteignent l'immuabilité. Donc, maintenant vous connaissez les trois piliers de la technologie blockchain, regardons comment elle peut changer l'industrie financière. Blockchain et banque L'un des secteurs que la blockchain peut réellement améliorer est la banque. Ce qui est assez ironique parce que les crypto-monnaies ont été spécifiquement créées pour contourner les banques. Alors, quelle est la force de cette synergie ? Le Harvard Business Review a déclaré que « La Blockchain fera au système financier Ce que l'Internet a fait aux médias. » La meilleure partie est qu'il semble que le secteur bancaire ait réalisé le plein potentiel de la technologie blockchain. Si vous regardez le graphique ci-dessous, vous pouvez clairement voir que le secteur bancaire et financier ouvre la voie en ce qui concerne l'adoption de blockchain. Donc, cela pose la question. Où exactement la blockchain peut-il aider l'industrie financière ? Eh bien, nous avons identifié 3 domaines spécifiques. Nous sommes sûrs qu'il y en a beaucoup plus, mais concentrons nos efforts sur ces trois aspects : des paiements transfrontaliers plus rapides Moins chers KYC Trade Financements Plus rapides Paiements transfrontaliers L'un des plus grands problèmes auxquels le secteur bancaire est actuellement confronté est les paiements transfrontaliers. En moyenne, un transfert d'argent interne de banque à banque peut prendre jusqu'à 2-5 jours ouvrables. Cela peut être un problème dans le monde d'aujourd'hui, surtout si l'on considère combien de personnes sont actuellement employées dans des emplois éloignés. Si vous avez déjà effectué un travail indépendant, vous saurez combien de temps les transferts SWIFT peuvent prendre si vous effectuez un virement bancaire à banque. Pire que cela est si vous êtes payé via PayPal. Si votre entreprise envoie votre paiement le vendredi, alors vous devrez peut-être attendre jusqu'au mardi pour simplement être payé, car ces instituts financiers sont toujours fermés le week-end. La raison pour laquelle il faut si longtemps pour les règlements, c'est qu'il y a beaucoup d'intermédiaires qui s'occupent des transactions par lots. Avec Blockchain, les règlements deviennent optimisés par l'utilisateur, ce qui permettra d'économiser beaucoup de temps et d'argent, pour les deux parties impliquées. La blockchain supprime complètement le besoin d'hommes intermédiaires parce que les transactions sont réglées presque instantanément (si une chaîne permise est utilisée). En fait, ce n'est pas une simple spéculation, il y a déjà un PoC de travail sur la façon dont la technologie blockchain peut réduire de façon exponentielle les temps de transaction dans ces domaines. SAP a récemment collaboré avec ATB Financial et Fintech startup Ripple pour envoyer le premier paiement international blockchain de l'Alberta au Canada à ReiseBank en Allemagne. La banque a utilisé SAP HANA Cloud Platform et l'application SAP Payment Engine pour tirer parti du réseau de blockchain pionnier de Ripple. Le paiement blockchain de 1000$CAD (667€EUR), qui aurait généralement pris de deux à six jours ouvrables pour traiter a été terminé en environ 20 secondes. La preuve de concept a depuis été améliorée, et nous sommes en mesure de terminer les transactions en seulement 10 secondes. De 2-6 jours ouvrables à 10 secondes. Maintenant, c'est de la perturbation ! KYC moins cher Regardons l'un des plus grands endroits où les banques perdent beaucoup d'argent, les règlements KYC (Know Your Customer). Voici quelques statistiques assez choquantes que nous avons tirées de cet article. Une banque moyenne dépense 40 millions de livres sterling par an pour la conformité KYC. Certaines banques pourraient dépenser jusqu'à 300 millions de livres JP Morgan aurait dépensé jusqu'à 1,6 milliard de livres sterling pour leur département de conformité et a employé plus de 13 000 personnes pour suivre les changements réglementaires 70% des 722 correspondants d'entreprise, qui ont participé à l'enquête de Reuters, a déclaré que l'intégration des clients peut prennent jusqu'à 2 mois, tandis que 10 % affirment qu'il peut même dépasser quatre mois. Les deux principaux coupables sont : les politiques de réglementation en constante évolution. Des méthodes draconiennes qui sont encore suivies par certaines banques. Certaines banques font encore leur processus de conformité à l'aide de documents. Alors, comment la technologie blockchain changera-t-elle cet espace ? Eh bien, il y a deux façons de fonctionner. Premièrement, il y a le concept d'identité souveraine. L'autosouveraineté est l'idée que c'est le droit moral d'un individu d'avoir la propriété de son propre corps et de sa vie. L'identité souveraine (SSI) est aujourd'hui, plus que jamais, car chaque entreprise et entité ont une présence en ligne. Le fait d'avoir autant d'identités cloisonnés augmente considérablement les risques de fraude en ligne ou de mauvaise gestion de l'identité. En téléchargeant votre identité sur la blockchain, vous avez un contrôle total sur vous-même. Alors, en quoi cela aidera-t-il avec KYC ? Supposons que vous deviez ouvrir un compte dans une banque, la banque vous demandera simplement de donner accès à votre identité au lieu d'un tiers centralisé. Deuxièmement, les banques pourraient faire partie de leur propre réseau de blockchain privé et permission (plus à ce sujet plus tard). Supposons maintenant qu'Alice ait terminé la réglementation KYC avec la banque A, ils peuvent alors simplement télécharger les détails sur la blockchain. Puisque la blockchain n'est pas la propriété du référentiel central, n'importe qui, qui fait partie du réseau, peut télécharger des informations et les partager avec tout le monde. Supposons qu'Alice veuille ouvrir un compte dans la banque B. Au lieu de commencer tout le processus de conformité à partir de zéro, ils peuvent simplement accéder à la blockchain et obtenir les données KYC requises. Le protocole KYC de la blockchain peut aider à la fois dans les fonctions intra-bancaires et inter-bancaires : Intra-Bank : Le KYC qui a été effectué par la banque peut être utilisé par une autre succursale de la même banque. Cela conduit à un transfert sans heurt des services. InterBank : Le KYC effectué par une banque peut être facilement utilisé par une autre banque. Selon un rapport co-écrit par Santander, il est estimé que la technologie blockchain pourrait réduire à elle seule les coûts d'infrastructure des banques jusqu'à 20 milliards de dollars par an. Trade Finance Charley Cooper, directeur général du consortium R3, estime que le financement du commerce est le secteur idéal qui peut être perturbé par la blockchain. Il a déclaré : « Le financement du commerce est un domaine évident pour la technologie blockchain. C'est tellement vieux qu'il est fait avec des télécopieurs et vous avez besoin d'un tampon physique sur un morceau de papier. » A l'heure actuelle, il y a un groupe de partis qui s'occupent du financement du commerce. Malheureusement, ces partis rendent l'ensemble du processus très lent et lourd. Ils ne peuvent pas vraiment se faire confiance, et la seule façon dont ils peuvent aller de l'avant est d'obtenir encore plus d'intermédiaires comme les banques et les chambres de compensation. La façon dont la blockchain peut aider ici est via des contrats intelligents. Les contrats intelligents sont des contrats automatisés. Ils s'exécutent automatiquement avec des instructions spécifiques écrites sur son code qui sont exécutées lorsque certaines conditions sont remplies. Les contrats intelligents sont la façon dont les choses se font dans l'écosystème Ethereum. Quand quelqu'un veut faire une tâche particulière dans Ethereum, ils initient un contrat intelligent avec une ou plusieurs personnes. Les contrats intelligents sont une série d'instructions, écrites en utilisant le langage de programmation « solidité », qui fonctionne sur la base de la logique IFTTT aka la logique IF-THIS-THEN-THE. Fondamentalement, si le premier ensemble d'instructions est fait, exécutez la fonction suivante et après cela la suivante et continuez à répéter jusqu'à ce que vous atteigniez la fin du contrat. La meilleure façon de comprendre cela est d'imaginer un distributeur automatique. Chaque étape que vous prenez agit comme un déclencheur pour que l'étape suivante s'exécute elle-même. C'est un peu comme l'effet domino. Alors, examinons les étapes que vous allez prendre en interaction avec le distributeur automatique : Étape 1 : Vous donnez de l'argent au distributeur automatique. Étape 2 : Vous pointez dans le bouton correspondant à l'élément que vous voulez. Étape 3 : L'article sort et vous le récupérez. Maintenant, regardez toutes ces étapes et réfléchissez à cela. Est-ce que l'une des étapes fonctionnera si la précédente n'a pas été exécutée ? Chacune de ces étapes est directement liée à l'étape précédente. Il y a un autre facteur à penser, et il fait partie intégrante des contrats intelligents. Vous voyez, dans toute votre interaction avec le distributeur automatique, vous (le demandeur) travailliez uniquement avec la machine (le fournisseur). Il n'y avait absolument aucun tiers en cause. Les contrats intelligents sur une blockchain, qui s'exécutent automatiquement, transféreront le titre de propriété aux biens et à l'argent, élimineront la nécessité pour les banques de fournir des documents, tels que des lettres de crédit. Ce que cela fait, c'est qu'il coupe complètement tous les intermédiaires inutiles et leurs honoraires. Il aide également à créer un écosystème qui ne nécessite aucune confiance dans une partie particulière. Une plateforme mondiale de financement du commerce, Batavia, a été lancée par IBM avec un consortium de cinq banques, UBS, Banque de Montréal (BMO), CaixaBank, Commerzbank et Erste Group. Le consortium vise à soutenir la création de réseaux commerciaux multipartites et transfrontaliers en faisant de Batavia un écosystème ouvert accessible aux grandes et petites organisations du monde entier. Obstacles à venir Il y a beaucoup d'obstacles que la technologie blockchain doit surmonter pour obtenir l'adoption par les instituts financiers. Tout d'abord, ils souffrent de problèmes d'évolutivité, qui nous avons déjà longuement abordé. Les instituts financiers doivent faire face à des millions de transactions par seconde et l'architecture blockchain actuelle n'est tout simplement pas prête à faire face à cette demande. La technologie Blockchain dépend de la cryptographie à clé publique. On ne peut déverrouiller les actifs qui leur sont envoyés qu'avec leur clé privée. Il est possible que ces clés soient perdues et égarées. Cela permet à son propriétaire de changer la propriété des actifs enregistrés sur la blockchain. Il y a encore plusieurs questions d'interopérabilité sur lesquelles la blockchain doit travailler avant qu'elle puisse être adoptée largement par les institutions financières. blockchain et Finance : Conclusion Il semble que la technologie blockchain et le secteur financier soient faits les uns pour les autres. S'il est vrai qu'ils ont certains obstacles à surmonter, le fait est que l'utilité pure qu'il apporte dans l'espace est sérieusement excitante. Attendons de voir les projets qui vont sortir dans un proche avenir pour être sûrs. Cependant, quand tout est dit et fait, il semble que la technologie blockchain peut sérieusement perturber cette industrie d'une manière positive.

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